Análisis de Cartera de Crédito

Es una herramienta tecnológica de fácil implementación  que permite realizar el análisis del comportamiento de las operaciones de crédito solicitadas a través de índices e indicadores de gestión, gráficos y herramientas de visualización que serán presentadas al usuario de manera ordenada y dinámica en reportes que puedan brindar el soporte necesario a las decisiones gerenciales que tienen directa incidencia en la administración de los activos de la instituciones financieras.

Adicional a ello se incluye en el análisis datos históricos de la evolución de las diferentes carteras de crédito y un sistema de alerta de indicadores que brinda al usuario la posibilidad de reconocer factores de riesgo potencial de cartera de crédito basados en políticas institucionales y de mercado que hayan sido previamente definidas.

El análisis de cartera de crédito centra su atención en el comportamiento de las operaciones de crédito, otorgando información valiosa sobre las posibles pérdidas ocasionadas por el incumplimiento de las obligaciones financieras contraídas por los clientes a través de reportes de Análisis de Operaciones, Análisis de Morosidad de Cartera y Análisis de Segmento de Crédito. 

Adicional al análisis tradicional, la herramienta ofrece el análisis de Matriz de Transición, que tiene como objetivo la evaluación de la evolución histórica de la cartera de crédito, tomando especial atención en la calificación de riesgo de las operaciones de crédito, contrastando su comportamiento en distintos períodos. Esto permite mantener un control adecuado de la calidad de la cartera, generando indicadores de riesgo que puedan prevenir una perdida financiera potencial, a través de la elaboración de estrategias de mitigación de riesgos de crédito.

El reporte Matriz de Transición permite realizar evaluaciones a nivel de segmentos de crédito y productos, permitiendo llegar al detalle de las operaciones que afectan en mayor cuantía al  estado general  de la cartera  de crédito a través de la función Drill Through.

Reportes Análisis de Cartera de Crédito

Análisis de Operaciones de Cartera
  • Análisis de Saldo de Operaciones de Cartera de Crédito.
  • Análisis Geográfico. (Oficina, Región, etc.)
Análisis de Morosidad
  • De Cartera Total.
  • Por Segmento de Crédito.
  • Por Producto.
  • Por Oficina
Análisis de Segmento de Crédito
  • Saldos
  • Operaciones
Matriz de Transición

FINANWARE Análisis de Cartera soporta la gestión de seguimiento y control de la Cartera de Crédito otorgando información clave para el diseño de estrategias de prevención de pérdidas financieras y complementa su función a través de la herramienta FINANWARE Riesgos de Crédito, la cual permite construir las bases para la medición y análisis técnico del riesgo de crédito y está conformado por modelos elásticos y paramétricos, que una vez ajustados a la metodología definida por la institución, permiten el análisis estático y dinámico de los principales indicadores de riesgo de crédito como: La probabilidad de incumplimiento, pérdida esperada, pérdida inesperada, exposición dado el incumplimiento, provisiones requeridas y constituidas, calificación interna de los clientes, estado de la cartera, entre otros. Los modelos base que se ofrecen en la herramienta, han sido desarrollados bajo principios y normas financieras estándar, de aplicación probada y exitosa en el mercado, que integran facilidades para las definiciones y ponderaciones de variables utilizadas en la generación de los modelos de análisis de comportamiento y de proyección de resultados.