Fábrica de Crédito

Es una solución integral para la automatización del proceso de Otorgamiento de Crédito. Unifica y controla todas las etapas de cada producto que tenga o defina la Institución Financiera, desde la prospección y el registro de datos del cliente, hasta el desembolso, pasando por la solicitud, la validación de datos, el registro y control de documentos, el proceso de análisis, la calificación, la aprobación, la legalización y la instrumentación de la operación.

Utiliza diversas herramientas con metodología BPM que permiten el diseño y automatización de los procesos de cada tipo de crédito, asegurando así la optimización del tiempo de respuesta, el cumplimiento de políticas, la estandarización de procesos y el aseguramiento de la calidad del servicio. FINANWARE integra todas las funciones en una sola herramienta de automatización de los procesos de crédito.

Funciones Principales

  • Organizar y estandarizar el proceso de Otorgamiento de Crédito.
  • Integrar información del CORE Bancario al proceso general de otorgamiento.
  • Asegurar la calidad de la información del Proceso de Otorgamiento.
  • Conectarse a los sistemas informáticos propios del Banco para extraer información necesaria en el análisis de crédito
  • Administrar el proceso de Otorgamiento de Crédito mediante un WorkFlow dinámico adaptable a las necesidades de la Institución Financiera.
  • Asegurar y controlar cada etapa del proceso cumpliendo las políticas internas del proceso de otorgamiento.
  • Presentar información sobre el estado del proceso de análisis y gestión de crédito en cada etapa.
  • Alertar y notificar oportunamente a los distintos niveles de seguimiento y aprobación del crédito.
  • Pre-calificar y calificar a clientes y operaciones crediticias con modelos internos configurables en la herramienta.
  • Evaluar políticas institucionales acordes al destino de crédito y segmento configurables en la herramienta.
  • Establecer un score de crédito de acuerdo al modelo estadístico interno y generar el monto recomendado a desembolsar, en función de cálculos y fórmulas configurables en la herramienta.
  • Integración con herramientas de gestión documental.
  • Controlar mediante CheckLists el cumplimiento de todas las actividades durante el proceso de otorgamiento del crédito.
  • Generar tableros de control con métricas de calidad y cumplimiento de los SLAs comprometidos, así como monitorear cargas y eficiencia de trabajo.
Información del cliente
  • Definición de todos los datos del cliente, del producto de crédito y de fuentes externas que se usarán en cada etapa del proceso, ya sea como datos informativos o como variables de los modelos de Scoring.
  • Registro actualización y mantenimiento de historial de la información del cliente, sea la que dispone la Institución Financiera, la que proporciona el cliente o la que se obtiene de fuentes externas, caso de las centrales de riesgo o burós de crédito.
  • Extracción automatizada de la información requerida del sistema de información de clientes y de los sistemas de gestión de cuentas, crédito y cartera.
Políticas de crédito
  • Configurar las políticas institucionales, en base a las variables (datos) disponibles del cliente y enfocadas al segmento y tipo de crédito.
  • Asegurar el cumplimiento de las políticas generales de crédito en cada etapa del proceso.
Solicitud de crédito
  • Ingreso multicanal de la solicitud de crédito, configurable dependiendo del tipo de crédito y segmento de cliente.
  • Gestión del proceso de comunicación y validación de datos con el cliente.
  • Integración con herramientas de gestión documental para mantener un archivo digital de toda la documentación del proceso del crédito.
Integración con fuentes externas
  • Solución construida con arquitectura SOA, que facilita la integración con fuentes externas como el sistema de información de clientes, el sistema de crédito y cartera, sistemas de manejo de cuentas de la Institución financiera.
  • Integración con fuentes externas como centrales de riesgos y burós de crédito, para toma de datos que puedan ser usados en el proceso de evaluación, en modelos de calificación y en la validación de cumplimiento de políticas.
  • Facilidades de transformación de los datos obtenidos para convertirlos en variables que pueden utilizarse en modelos de Scoring.
Calificación Credit Scoring
  • Precalificación del cliente con modelos internos configurables.
  • Opción de calificación automática de grupos o segmentos de clientes que se definan como objetivo para un producto de crédito.
  • Establecer un score de crédito de acuerdo al modelo estadístico interno y generar el monto recomendado a desembolsar, en función de cálculos y fórmulas configurables por producto de crédito y segmento.
  • Calcular y presentar un informe de Calificación del Cliente en tiempo real.
  • Registro de historial de calificaciones del cliente y de cambios o actualizaciones de sus datos.
Instrumentación y Legalización
  • Integración con herramientas de Gestión Documental para almacenar información y documentación relacionada al proceso de desembolso (garantías, pagarés, entre otros).
  • Verificar toda la documentación previa al desembolso del crédito.
  • Configuración y control de cumplimiento de registro de todos los documentos asociados al proceso de legalización y de instrumentación de la operación aprobada.
Desembolso

Desembolso

  • Direccionar al responsable que corresponda el desembolso del crédito aprobado, con acceso a todo el expediente electrónico del crédito.
  • Listas de chequeo automatizado y verificación de cumplimiento del proceso y su documentación.
  • Integración con el sistema de cartera de la Institución para trasladarle los datos que requiera para el registro de la operación y el procesamiento del desembolso.
Flujo Automatizado del proceso (WorkFlow)
  • Configuración bajo metodología y con herramientas BPM de flujos automatizados de procesos para cada uno de los productos que defina la Institución Financiera.
  • Definición de instancias y reglas de negocio para cada proceso, con sus correspondientes definiciones y listas de control.
  • Administración de usuarios con facilidades de configuración de roles y accesos a los diferentes pasos del proceso.
  • Generación de scorecards y reportes con la información necesaria para la evaluación de la eficiencia del proceso, cargas de trabajo, etc.